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1月全国首套房贷利率环比降1个基点 房贷新规影响暂不明显

时间:2021-01-19 13:49:06来源:澎湃新闻

继2020年12月略降1BP(基点,即0.01个百分点),全国首套房贷款利率再降1BP。

近一年全国首二套房贷款平均利率走势(样本数:674)

近一年全国首二套房贷款平均利率走势(样本数:674) 来源:融360大数据研究院

根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据,2021年1月(数据监测期为2020年12月20日-2021年1月18日),全国首套房贷款平均利率为5.22%,二套房贷款平均利率为5.53%,均环比下降1BP。

“与2019年、2020年一样,2021年开年房贷利率依旧较去年末有所下降,不同于2017、2018年的房贷走势情况,侧面反应了全国房贷利率大幅加码的时代已经过去,房地产市场进入平稳期。”融360大数据研究院研究员李万赋表示。

广州首套房贷利率再降1BP,北上深6个月未变

2021年1月,在融360大数据研究院监测的41个城市中,9个城市的房贷利率环比上涨,19个城市的利率环比下降。

其中,在北上广深四个一线城市中,2021年1月,广州首套房贷利率再次环比下降1BP,有3家银行降低了房贷利率水平。值得注意的是,除广州外,北上深三地的房贷利率自2020年6月起至今未发生变化。

一线城市首套房贷款平均利率环比

一线城市首套房贷款平均利率环比来源:融360大数据研究院

对于二线城市,泉州和太原地区下降幅度最大,均环比下降5BP。苏州地区也继续延续2020年房贷利率一路下降的趋势,首套房贷利率水平再次下降4BP,降至5.14%。昆明地区首套房贷水平从5.07%降至5.03%。惠州、长春两地的房贷利率降幅为3BP。总体而言,与上个月相比,房贷利率下降的城市数量有所增加,但环比降幅缩小,在1-5个BP。

二线城市房贷利率上涨的城市中,中山、杭州和哈尔滨的涨幅较大,分别为5BP、4BP、4BP。

典型二线城市首套房贷款平均利率环比

典型二线城市首套房贷款平均利率环比来源:融360大数据研究院

2021年1月,全国首套房贷款利率最低十城市名单未发生变化,泉州因下降5BP,排名从全国第十低变为第八低。全国首套房贷款利率前十高城市名单中,沈阳首套房贷利率环比下降2BP,跌出全国前十高,长顺位进入名单。

2021年1月首套房贷款平均利率最低十城市来源:融360大数据研究院

2021年1月首套房贷款平均利率最低十城市来源:融360大数据研究院

2021年1月首套房贷款平均利率最高十城市来源:融360大数据研究院

2021年1月首套房贷款平均利率最高十城市来源:融360大数据研究院

房地产贷款集中度新规出台,房贷投放暂未受较大影响

12月31日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》),自2021年1月1日起实施。

《通知》根据银行业金融机构资产规模及机构类型,分档对房地产贷款集中度进行管理,并综合考虑银行业金融机构的规模发展、房地产系统性金融风险表现等因素,适时调整适用机构覆盖范围、分档设置、管理要求和相关指标的统计口径。

具体看,根据《通知》,银行业金融机构分为5档:中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行。五个档次的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为:40%、32.5%,27.5%、20%,22.5%、17.5%,17.5%、12.5%,12.5%、7.5%。

对此,李万赋表示,从规定的上限和过渡期限来看,政策目的不在于短期内急剧下降房贷规模,而是从调整结构入手,实现长期内银行业信贷结构的转变。从目前各银行的房贷占比来看,仅有少数银行的个人房贷余额占比超标,面临着调降压力,多数银行尤其是大中型银行的个人房贷额度仍存在空间。

他指出,新规至今已实施半月有余,在信贷“开门红”的影响下,年初银行个人房贷投放暂未受到较大影响,个人住房按揭额度较为充足。但长期来看,银行今年的房贷投放总规模有收紧预期,或将加大区域性房贷额度差异化调整,压降利率较低利润空间较小的城市房贷额度。据媒体报道,已经有区域分行收紧额度,要求每日额度限额,点滴作业。

“房贷利率在2021年开年略有下降。2021年1月15日,央行小幅缩量续作5000亿规模的中期借贷便利,利率维持在2.95%不变,LPR变化的可能性很小。考虑到房贷额度也暂未受到新规影响,短期内房贷利率大概率继续保持平稳略降的趋势。”李万赋说。

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