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需求激增催生万亿健康险新市场 科技力量击破痛点

时间:2020-11-01 15:50:32来源:第一财经

在新冠疫情之后,人们对于保险,尤其是健康险类需求猛增。根据中国人寿、中国人保的最新财报数据,三季度平安健康和人保健康分别实现保费收入74.59亿元及273.27亿元,同比增长分别为52.52%、45.44%,远高于其他险种5.8%的增幅。

根据2019年12月银保监会等13部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》,未来六年,中国的商业健康保险要保持19%的年均增长率,到2025年,商业健康保险规模将超过两万亿元,真正实现成为中国基本医疗保障体系的“支柱”之一。

疫情之后,个人用户对于健康险的认知和购买愿望也在提升,根据波士顿咨询公司2020年8月的调研,“大约80%的团险消费者表示,未来仍愿意自主购买个人健康险产品。”该机构预测,“未来十年,中国健康险行业保费收入将从高速增长进入稳健状态,年增长率在15%~20%。”

健康险需求增长背后的深层次逻辑是什么?善诊创始人兼CEO吴竑兴在近日举办的“陆家嘴再保险大会”健康险分论坛上表示,健康险行业“宏观看人口、中观看政策、微观看路径”。

吴竑兴分析称,宏观层面,中国已经进入老龄化时代,17%的老年人花掉了67%的医疗费用,这是健康险行业快速发展的根本原因;在中观层面,中国医保政策的变化,影响了整个医保费用的花费比例,“百万医疗”等险种能够快速发展,得益于政策的支持;最后,在微观层面应该找对路径,“保险公司、渠道和科技公司,都需要综合考虑效率与价值两个坐标,并从中找到最佳切入点。”他称。

波士顿咨询分析认为,在市场快速发展的同时,目前中国的健康管理业务发展还在探索阶段,保险公司与其他健康管理服务提供方主要面临三大发展困境,即缺乏有效数据支持效果分析、缺乏创新与差异化服务、缺乏联动的健康管理。

不过,科技力量的介入可以解决这一难题。事实上,科技力量与传统保险业的结合已逐渐进入“深水区”。据中保协统计数据,目前全国已经有61 家保险公司与蚂蚁保险、善诊、微保等第三方科技公司和平台合作,开展互联网业务。2019年第三方平台累计实现规模保费1619.8 亿元,同比增长63.3%,占互联网人身保险总规模保费的87.2%。

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