专访阿里场景金融事业部总经理唐家才：备战双十一商家对资金“求之若渴” 内外贸场景差异性较大

场景金融的本质是去金融化。

受新冠肺炎疫情影响，许多外向型中、小型企业迎来了危机时刻。目前，疫情防控进入常态化阶段，随着经济逐渐复苏，在疫情中坚持下来的中小型企业面临的最大问题是，如何在“危”中找到“机”，从而令企业焕发出生机勃勃的活力。

在这其中，这些中小型企业也面临着无法进行线下贷款等难题，以往外贸行业由于其特殊性就存在着一定的资金成本回流慢的问题，加之今年疫情影响下的现金流冲击，资金端压力倍显。在这样的环境下，就给场景金融给中小型企业的经济复苏提供了一定的发展机遇与便利性。

近日，阿里巴巴B2B事业群旗下场景金融事业部宣布，在“后疫情时代”经济复苏的关键时刻，为中小企业提供三大金融福利：融资提额、利率超低、赊购免费。

对此，阿里巴巴场景金融事业部总经理唐家才向21世纪经济报道记者表示，场景金融主要是通过与商业场景、产业带工厂、实体经济、金融机构的高效协同和场景创新，为客户提供商业链路全周期的金融服务。此外，唐家才提到，场景金融的本质是去金融化，客户越是对金融无感，就说明金融服务越普惠。

场景金融目的在于生意更易发生

《21世纪》：场景金融与B2B的商业模式有什么联系与不同？

唐家才：要谈场景金融这个业务板块，首先得了解B2B这个业务。我们的B2B业务经历过很多次转型，早期是纯黄页，就是一个信息发布和信息撮合的平台，后来第一是业务板块不断的丰富，从内贸批发到外贸批发，再到现在面向小店的批发，包括现在面向农村的一些业务，都归并到了阿里巴巴B2B这个大的业务板块里。

业务范围、业务深度都在不断拓展，最早是信息撮合的业务、信息发布的业务，后来逐步变成服务客户的线上化交易。在线上化交易过程中，需要某些支持，比如说支付功能，也成为业务中的一部分。除了线上化交易以外，我们最近几年还在为企业的数字化转型提供相应的支持，比如说为了做线上化交易，需要管理好客户关系，需要提供一些财税服务，帮助企业去做数字化、线上化的转型。

而B2B的金融业务板块团队其实在2015年就成立并开始在摸索了，几乎是跟网商银行前后脚同时成立。但是侧重点有所不同，网商银行面向更普惠，其作为一个金融持牌机构，可以去做各种场景的服务。而我们这个团队更专注自己的场景内，通过去了解行业特征，了解网站的一些经营模式和变化，然后结合经营模式变化，去做最匹配的金融服务。不仅仅是做贷款服务，还要有保险、支付等不同领域的服务来保障生意的顺利完成。

《21世纪》：做好to B的线上化交易，对场景金融版块有什么要求吗？

唐家才：做好线上化交易，对金融板块提出了很多要求，主要有三个。

第一是支付端的新要求，如何给2B领域提供比较顺滑的支付。在to C的领域的支付，支付宝包括第三方支付公司起来了以后，纷纷在to C领域做了很大的支付市场的变革。但在to B领域的支付，因为监管或者政策的各种原因，其实一直没有太突破的一个点。

第二，做批发贸易，其实都是大宗贸易，而大宗贸易的客户通常情况下会对这个贸易的确定性、产品品质更在乎，有更高的要求，例如：我下单了是不是一定能收得到货？收到货这个货的品质怎么样？那么，我们怎么去保证线上交易的履约，保证履约的确定性更强，所以我们需要有更多的保险服务在这个过程中服务这个生意，让生意更容易发生。

第三，就是所谓的狭义的金融，比如说做贷款、融资，这种其实是为了让买家或者卖家能够在一定程度上的资金更好地去应用它，让它的资金效率更加高。对于做线下B2B的贸易来说，通常情况下，赊账的前提往往是有长期固定的生意往来的关系。

但是线上的时候，双方彼此都很陌生，赊账就没那么容易了。所以这里面把金融加进去，帮助他去做担保或者做保证，保证这个买家一定能付你钱，那么赊购就能够很好地发生。但是对于卖家而言，如果很多人都跟他赊购，他自己生产经营就会面临现金流困难。通常情况下，他需要有快速的回款，那么卖家这端我们给他提供相应的极速回款、零账期等服务。

内外贸场景金融具有差异性

《21世纪》：为什么场景金融会区分内贸跟外贸两个版块呢？两者有何区别？在报关、物流、支付方式上两者似乎比较相像？

唐家才：在一定程度上，内贸可以用类似支付宝的产品进行支付，因为支付宝有核实，所有的内贸场景商家在注册的时候都有一个支付宝的核实动作。那我就知道这个注册的商家他是谁，而在外贸场景里是没有的。其次是贸易链路自身的一个要求不同。最后，外贸场景金融中国家化、行业化、本地化很重要，这一点完全是跟内贸不同。所以我们才搭建了两个团队，一个是针对内贸场景，一个是针对外贸场景。这是根据商业本质的链路不同，也是因为场景金融的最大的特点和DNA。

《21世纪》：外贸场景金融是不是比内贸场景金融要复杂得多？具体到支付方式上，二者有何区别？

唐家才：境内的买家，看中的是发货的速度、价格、品质，和外贸的差异也很大。围绕着这些差异，金融服务也是不一样的。所以有不同的团队，虽然分工不同，但是背后的逻辑是一样的。比如都支持支付，希望买卖家都能在平台上比较好地把生意做好。比如下了订单都要付钱，但外贸付钱和内贸付钱也存在差异，外贸付钱还涉及到需要满足外汇管理的要求，要和这些关单匹配，内贸则没有这些要求。

但是内贸支付也有它的问题，比如说内贸支付要求快和安全，也涉及到要和订单结合起来，要和发票结合起来，这些是内贸的另一个要求。遇到跨境，他的链路又很长，不是一家银行能搞定，可能需要协同海关，协同数据，这些其实也不是银行能做的，而是我们需要做的事情。

《21世纪》：今年由于疫情情况比较特殊，提倡内外双循环，会不会有一些做外贸的商家资金面比较紧，针对他们今年比较困难的情况，有提供一些什么帮助吗？

唐家才：疫情下对企业冲击，尤其对外贸企业的冲击肯定是最明显的，国际疫情整个延续的时间长，覆盖的国家多。但是有危就有机，传统的外贸企业他还是以线下的方式为主，通过线下的展会，而由于今年特殊的情况，线上交易的方式更受到关注。

疫情以来，从3、4月份开始，我们B系就整体的在做应对疫情的一些战役，最初我们发布了“春雷计划”，包括贷款提额，保证贷款资金、资金融通能跟上。后来，为了经济复苏开展夜市经济、产业带之战，把原来纯偏线下的一些经营商家拉到线上来，举行线上网交会。

具体来说，阿里场景金融事业部将给客户提供超1000亿元授信额度和超1500亿元的免费赊购额度，客户最高能获1000万元融资额。此外，客户还将获得5折低利息融资、68天免息账期、首笔支付随机立减等“金融红包”，使用“红包”后的融资成本低至日利率万分之1.25。

这些金融服务将率先在阿里B系的九月大促中推出，重点是参与到阿里巴巴国际站九月采购节和阿里1688九月商人节的客户。每年的九月都是商家销售黄金月，也是备战双11、黑色星期五和圣诞节的关键时期，商家对资金非常“饥渴”。