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2020年中国电子银行业市场现状与竞争格局分析 小微企业电子银行渗透率增长平缓

时间：2021-02-04 10:49:06来源：前瞻产业研究院

2020年个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点，增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，2020年增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%。2020年企业网上银行渗透率为83%；企业手机银行渗透率为42%，相比上年上升1个百分点。

手机银行用户比例同比增长12%

根据中国金融认证中心数据显示，2020年我国个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点，增速持续放缓。

图表1:2016-2020年个人电子银行各渠道用户比例(单位：%)
图表2:2011-2020年全国个人网银用户比例(单位：%)

手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，2020年增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%。同时，个人微信银行用户比例继续稳步增长，2020年用户渗透率攀升至45%。

图表3:2011-2020年全国个人手机银行用户比例及增速(单位：%)

零售用户电子银行移动化需求愈发明晰

根据中国金融认证中心监测数据显示，2019年9月-2020年8月期间，手机银行APP单机月均有26.3分钟，增长18.4%；增长率与去年相比基本一致；而网上银行单机月均有效使用时间为31分钟，较去年下降5%，发展目前已经进入瓶颈期。

图表4:2017-2020年电子银行用户单机月均有效使用时间(单位：分钟)

2020年，在各电子渠道中，手机银行和微信银行的使用频率较高且较为接近，均有50%以上的用户每周使用2次以上。

图表5:2020年各电子渠道使用频率(单位：%)

受疫情影响，2020年用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。2019年有43%的用户表示个人手机银行使用频率略有增长，2020年下降到41%。

图表6:2019-2020年个人手机银行使用频率变化(单位：%)

企业电子银行用户比例小幅上升

2020年，企业网上银行渗透率为83%，相比2019年上升2个百分点；企业微信金融服务的渗透率为45%，上升8个百分点。

图表7:2016-2020年企业电子银行渠道用户比例(单位：%)

2020年企业手机银行渗透率为42%，相比上年提升1个百分点，大型企业手机银行渗透率最高，达到55%，小微企业手机银行渗透率达到40%。

图表8:2019-2020年不同规模企业网上银行渠道用户比例(单位：%)

小微企业2020年网上银行渗透率上升了1个百分点，达85%；从中国金融认证中心对用户的访谈来看，总结企业网银渗透率增长平缓原因如下；

一是小微企业运营流程简单，对网银的功能需求集中在对账、转账、查询等核心功能上，通常这些功能个人电子银行就能满足；

二是企业网银的应用场景较少，通常只能在对公账户往来以及获取政府优惠/鼓励性政策时才会用到；

三是企业网银贷款门槛高，往往需要企业进行抵押，从获取贷款的难易程度和流程便捷性上不如个人账户贷款轻松便捷。

图表9:2017-2019年企业网上银行用户比例(单位：%)

2020年，小微企业手机银行渗透率达到40%，较2019年上升了2个百分点。但与总体企业相比，小微企业手机银行渗透率仍然低了2个百分点。

图表10:2017-2019年企业手机银行用户比例(单位：%)

更多数据请参考前瞻产业研究院《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资、IPO募投可研等解决方案。

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