银行不良贷款加速处置 仍有地区不良贷款率偏高

《中国经营报》记者注意到，截至3月18日，银保监会24个地方派出机构已公示当地2020年不良情况，其中不良贷款率下降地区占比超80%。其中，山东、大连地区不良贷款率降低相比2019年均超过1个百分点。

业内人士告诉记者，面对疫情，压降不良是稳健发展的必由之路，但在该过程中，也需把控好火候，防止过犹不及，造成银行贷款收紧，进一步影响企业需求及地域经济发展，同时，也要做好处置过程中大量不良资产交易监管工作，防止产生违规利益输送。

另外，值得注意的是，甘肃及大连等地不良贷款率仍相对偏高，其中，甘肃地区全金融机构不良贷款率达到6.74%。

超八成地区不良率降低

日前，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上指出，2020年银行业已开始加大不良贷款处置力度，全年处置不良贷款超3万亿元，比上一年增加七八千亿元，2021年可能需要处置的不良贷款规模还会增长，这一趋势甚至会延续到明年。

在这样的背景下，《中国经营报》记者注意到，截至2021年3月18日，银保监会24个地方派出机构已公示当地2020年不良情况，其中，24个地域中共有20个地域不良贷款率下降，占比约为83.3%。

从下降幅度来看，超过1个百分点的有山东、大连。其中，2020年12月末，山东辖区银行业金融机构不良贷款余额1713.86亿元，较年初减少521.06亿元；不良贷款率2.23%，较年初下降1.05个百分点。

从一线城市来看，截至2020年末，北京金融机构不良贷款率最低，为0.55%，上海及深圳辖区银行业金融机构不良贷款率分别为0.79%、1.48%，其中，上海不良贷款率相比2019年降低0.14个百分点，不良贷款余额压降约68亿元。

另外，河北、山西、江苏、江西等多个地域不良贷款率也有所下降。

上海财经大学教授戴国强告诉记者：“不良处置是必要的，但在该过程中，要注意力度的掌控，因为银行如果过度加强不良处置，会导致银行收紧放款，满足不了市场上实体企业需求，进一步会影响当地经济增长。现在针对疫情影响，主要的政策之一是贷款延期，即减少不良贷款暴露，也给予金融机构缓冲落地，同时给予了企业一定资金活水。”

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉记者：“业内从去年就开始加强银行不良贷款处置力度，目前的处置规模前所未有，近两年应该是处置高峰，不良处置可让银行压降风险，夯实经营基础，推进稳健发展。但这个过程中需把控好几个关键点，首先掌控好力度，其次，不良加速处置意味着快刀斩乱麻，促使市场产生大量不良资产交易，这个过程中需做好监管工作，防止演变成利益输送等违规事件。”

银行处置不良资产主要通过核销、与资产管理公司AMC交易、机构整合处理等方式。针对银行不良处置问题，戴国强告诉记者：“中小行的不良贷款处置途径及能力较为有限，因为中小行盈利能力相对较差，自我核销需消耗资本金，自我处置能力不足。”

针对于此，某银行业内人士告诉记者：“中小行应重视借助外部的合作，目前不良资产交易门槛正在进一步放低，单户转让可能让中小行出现更多与AMC开展不良资产交易机会，与之同时，中小行也应该重视通过互联网司法拍卖平台处置不良资产。”

甘肃等地不良率仍偏高

经统计，不良上升地域包括天津、海南、浙江等地，其中天津地区不良贷款上升较高，由2019年四季度的2.29%上升至2020年四季度的3.04%，共提升0.75个百分点。

天津银保监局近期召开会议总结，2020年，天津全年处置不良资产约1043亿元，完成处置任务的140%，影子银行业务持续收敛，P2P网贷风险机构实现出清。会议认为，天津银行业保险业整体运行平稳，各项风险总体可控，但面临金融形势依然复杂严峻，需要认真应对，妥善处理。

公示数据显示，甘肃、大连等地不良贷款率仍偏高，其中，截至2020年末，甘肃地区全金融机构不良贷款率达到6.74%，但甘肃地区的大型商业银行、股份制银行、城市商业银行的不良率分别为1.82%、2.6%、2%。即便如此，甘肃地域不良贷款率仍较2019年有所改善，该地区2019年四季度全金融机构不良贷款率为7.86%，相比来看，2020年已下降1.12个百分点。

某金融业内人士告诉记者：“甘肃地区资源相对较为匮乏，经济一直处于排名较低的水平，对于银行不良有直接影响，另外，整体来看，该地域的金融机构运行水平也有待进一步提高。”

大连地区来看，截至2020年12月末，辖内银行业不良贷款率达到4.85%，但相比去年2019年的6.63%已降低1.78个百分点，截至2020年末，大连辖内银行业不良贷款余额为629.42亿元，相比年初下降了200.43亿元。

据悉，大连市政府曾酝酿设立大连地方的AMC，推进金融机构不良贷款处理，但截至目前，记者并未查寻到相关机构落地消息。

一位银行业相关人士告诉记者：“疫情因素对经济发展相对落后的区域，比如西北和东北地区的影响更大，区域内企业抗风险能力不足，一旦遇上大风大浪就容易倾覆。另外据了解，近年来一些国股大行相应减少了对于上述部分区域的信贷投放，导致一些僵尸企业‘断粮’，不良风险也会暴露出来。”

上述金融业内人士告诉记者：“实际上，除了西北地区和东北地区，更应该关心的是中东部地区的不良贷款水平，对相关风险进行有效防控。”