金融业数字化转型须走差异化路线

在金融行业数字化转型之际，马上消费金融股份有限公司创始人、董事长赵国庆日前表示，金融业数字化转型需走专业化、差异化的发展路径。

赵国庆认为，随着金融服务的便捷化、场景化、智能化、个性化需求持续增强，金融机构对利用数字技术创新金融产品、再造业务流程、提升服务质效的要求不断提升，而传统产业的数字化转型，也需要金融业提供相应的配合与支持。今年的新冠肺炎疫情，进一步凸显了金融业加快数字化转型的紧迫性。

赵国庆分析，长期来看，消费金融还会有巨头加入，消费金融牌照越来越主流，行业迈入持牌合规的发展通道已成必然趋势。

各类机构申请消金牌照的背后，体现了业界对于消金合规、持牌发展的共识，做金融要始终保持对风险的敬畏，对监管、合规始终要有拥抱之心，这也是对行业、对社会、对用户的责任与担当。具有严格、到位、完善、贴身的监管是持牌消费金融机构的幸运。

据悉，基于数据驱动，马上消费建立了自适应的全面风险管理，实现自动化、实时化、自适应的风控体系。马上消费风控体系的优势体现在：一是多维变量和丰富的模型，多维丰富的变量加工处理以及数据模型化；二是以数据为核心的数据决策审批框架、全面的风险管理框架；三是精细化的客户管理，包括客户风险管理、客户生命周期管理以及客户差异化管理；四是自研智能风控平台，弹性可扩展的架构设计，高频业务及大规模数据处理，全面的数据监控及预警系统；五是自研全渠道、智能化的智能资产管理平台，实现一体化的智能贷后管理。

针对未来利率调整的考验和日趋白热化的竞争，赵国庆认为，消费金融公司未来走差异化发展路线。基于牌照，要把科技能力、业务闭环能力、创业价值观植入，走出了一条适合自身的道路。其中，首要的是具有全闭环的数字化能力及核心技术系统自主研发、全能力自建，科技业务形成闭环一体化。其次是自营连接+开放平台的模式。基本思路还是，一边连接金融机构，一边连接消费类的场景，希望把所连接的两端作为进行产业数字化突破的方向。同时为场景方和资金方提供多元增值服务，在这种垂直生态系统里，有建制、有序地推进产业数字化。

据介绍，马上消费金融认为真正的监管要用科技的方式做。例如马上消费每天要接30万通电话，通过人工不可能完成，马上消费自研的智能语音系统解决了这个问题。

此前，智能语音系统正式上线了智能打断服务。在智能客服与客户的沟通中，如何能够及时、流畅、准确地获得客户提出的问题，如何通过沟通打断来快速判断客户的语义，是智能客服系统智能能力的重要表现，智能打断服务使得智能客服与用户的沟通由以前的单向变成了双向沟通。

与此同时，马上消费也在创造新的业务场景。未来马上消费可能不仅仅使用语音客服，视频客服是未来的发展方向。客户在与客服视频的过程中，如果不想使用真实头像，可以选择一个虚拟人物与客服进行虚拟交流，从而保护双方的隐私，但客户说话的表情、声音可以映射到虚拟人。通过技术的创新、业务的形式发生变化，大家可以逐渐接受一些更方便或者更有新意的方式。